兰山农商银行创新金融产品支持木业企业发展

近年来，兰山农商银行在市委市政府的正确领导下，在上级监管部门的监管指导下，牢固树立以客户为中心的服务理念，持续推进产品服务创新，充分发挥“支农支小”主力军作用，大力支持木业企业发展，服务实体质效不断提升。截至9月末，各项贷款余额276.01亿元，较年初增长37.17亿元，增幅15.56%，其中实体贷款余额246.44亿元，较年初增加35.4亿元，增幅16.77%；零售类贷款余额192.07亿元，较年初增加29.89亿元，增幅18.43%。

立足木业产业，实现产品的精准化。一是组建产品调研研发团队。该行高度重视临沂西部新城建设这一重大战略机遇，积极部署，助力西部新城木业产业升级，抽调业务骨干组建产品调研研发团队，与政府部门、行业协会、专业市场管理方和重点有代表性客户对接，对木业市场情况和客户需求进行摸底，创新推出“产业振兴贷”，为入驻木业产业园，且已取得土地使用权证（国有用地、集体用地）、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的新设企业提供资金支持，实现精准化信贷服务。二是优化担保组合，降低办贷门槛。该行在原先保证担保、抵押担保的基础上，通过集体（国有）土地使用权抵押叠加信用贷款的方式，为入园企业提供贷款支持，解决木业企业“融资难、担保难”的问题，满足企业项目建设和流动资金需求。三是实行利率优惠，降低融资成本。该行进一步加大对木业企业的政策支持力度，根据木业企业的信用情况、合作年限和贡献度，对其实施差别化的贷款利率标准，因板材企业多数属于较具竞争优势、合作状况较好的客户，该行对其实施利率优惠，**限度支持木业企业发展。2020年10月，该行与临沂木业协会进行了战略签约，就金融服务木业产业发展达成了全面战略合作。截至9月末，该行木业产业贷款余额18.32亿元，涉及木业业务户数2662户，已授信木业企业2980户，授信总额21.59亿元。

立足木业企业，实现服务的精准化。一是重点研究拓展辖区木业行业，梳理挖掘辖区产业特色，撰写木业行业信贷分析报告，以地理区域为单位对木业贷款重点投放支行进行培训导入，制定精准营销服务策略，提高业务人员服务木业行业的意识和水平，带动木业产业贷款增户扩面。同时，利用先进的金融结算系统为木业商会及会员提供账户管理、综合理财、银行承兑汇票等结算服务，为商会及其会员单位职工提供代发工资、“创业担保贷款”、“鲁担惠农贷”等“一揽子”金融服务，并选定资深客户经理作为商会的金融服务顾问，开展驻点办公，为其提供更专业、更高效的金融服务。二是支持企业技改，实现提质增效。近年来，该行积极把握宏观木业行情、了解具体风险的前提下，积极支持木业产业发展，保持对木业产业的信贷投放力度，及时关注环保政策变化，督促企业、商户环保整改进度，引导企业积极做好环评达标，并及时给予信贷资金支持。三是针对因厂房拆迁对当地商户的分布、构成、停产及转投其他行业的情况，该行对照动迁商户明细全面梳理了存量业务，制定了“一对一”服务方案，并密切关注下一步拆迁工作进展，作为后续新增业务的重要参考指标，切实做到为企业纾困。

山东千山木业有限公司位于兰山区义堂镇堰西工业园，2021年3月份，该企业因购木材资金不足，公司流动资金面临着较大缺口。我行在了解该情况后，信贷人员主动对接，给予办理授信2500万元，办理流动资金贷款2000万元,基准利率上浮3.98%，有力缓解了企业资金压力及融资成本。

立足风险防控，实现风险防范的精准化。针对木业企业信贷投放实施“分类分策”，严控信贷风险集聚。对于加工厂形成一定的规模，下游客户销售稳定，环保整改及时、手续齐全，厂房短期内不在拆迁范围之内，并且销售额度稳定增长，应收账款涨幅较低的客户适度投放并增加贷款额度。对于环保不达标、整改乏力，厂区已列入拆迁范围内的客户不再新增信贷业务，对于经营规模较小、同行业竞争力较差、环保进度缓慢的存量板材客户密切关注并适度退出，对于已在搬迁的商户，存量业务督促其及时归还贷款，对于成功搬迁商户的信贷需求，逐户考察和制定信贷服务方案，在做好风险防范的同时，全面满足客户资金需求。